Jsou argumenty pojišťoven na zdražení povinného ručení opodstatněné?

Jaká jsou fakta?!

Na povinném ručení se v posledních letech každý rok vybere od motoristů přes 23 mld. Kč. Naopak vyplatí se něco kolem 10 mld. Kč zpět poškozeným dopravních nehod. Po odečtení nutných nákladů na provoz pojišťoven a systému povinného ručení zůstane pojišťovnám kolem 10 mld. Kč zisku.

Od začátku fungování konkurenčního prostředí v povinném ručení se celkový zisk pojišťoven přehoupl již přes 100 miliardovou hranici.

Opravdu existují důvody pro další růst základních sazeb povinného ručení?

Hlavní argument tzv. Škody do budoucna.

Ano, čtete správně. Škody do budoucna jsou povinné rezervy, které musí každá pojišťovna tvořit na to, aby byla schopná hradit event. budoucí škody z minulých nehod, které se sice již staly a hlavní škody byly již zaplaceny, nicméně, některé nároky jdou i do budoucnosti. Zejména škody na zdraví a další jiné úhrady nákladů, které se v souvislosti s nehodou mohou objevit. Že nejde o malá čísla svědčí odhad z Asociace pojišťoven ČKP, kde podle ní nejsou dosud vyplacené náhrady škod „do budoucna“ ve výši přesahující 40 mld. Kč. V podstatě škody do budoucna jsou obdobou rezerv, které tvoří např. banky na nesplacené úvěry.

Problém je, že i poté pojišťovnám zůstalo za nehty za celé období fungování konkurence v povinném ručení kolem 50 mld. Kč..

Další problém je, že nikdo skutečně neví, jaké budou náhrady vyplácené na poškozeném zdraví za 10, 20 let od nynějška, či jaké budou zákony a silniční pravidla, které nám např. umožní chovat se na silnicích takovým způsobem, že se vzájemně v autech téměř pozabíjíme.. Samozřejmě v případě dalšího zvýšení bezpečnosti provozu pomocí zákonů, by se mělo dát uvažovat o snížení ceny povinného ručení.

Jak se vypočítávají rezervy na budoucí škody?

Každá pojišťovna má svoji vlastní metodu, takže je to obtížné zjistit. Jsou to matematicko-statistické modely, popsané vyhláškou, a které zohledňují počet pojistných událostí v povinném ručení za sledované období, které ještě v tom období nebyly zlikvidovány. Pak jsou ve výpočtu zohledněny pojistné události, které se v tomto sledovaném období staly, ale dosud nebyly hlášeny a také z pojistných událostí, které se sice v tom období staly, již byly ve sledovaném období zlikvidovány, likvidátory pojitovny, ale ještě nebyly zaplaceny..

Z toho plyne, že jde o hru s čísly a o tom jak dobře dokáží pojišťovny věštit z křišťálové koule Odhad nehlášených škod, které se staly, ale dosud nebyly nahlášeny.

Takže co je tajemné, vytváří dojem zneužitelnosti a pojišťovny by nám motoristům, měly být schopny dobře vysvětlit, proč bychom měly opět platit více za ceny povinného ručení.

Přece jen zisky z povinného ručení jsou v miliardách každý rok. Zvláště když se na pojistném z povinného ručení každý rok vybere o 100% více toho co se vyplatí a když např. v sousedním Německu rozdíl mezi vybranými penězi na povinném ručení a vyplacenými škodami činí pouhá 3%…

Dalším faktem je, že pojišťovny v mnoha případech krátí pojistné plnění. Zda oprávněně či nikoli o tom ať v jednotlivých případech rozhodnou soudy, nicméně podle statistik asistenčních služeb pojišťovny krátí náhrady z povinného ručení v některých případech i o 70%.

Samozřejmě pojišťovny postupují podle zákona, který jim v některých případech nahrává. Jde zejména o oblast pronájmu náhradního vozidla, odtah vozidla, zranění spolucestujících či poškození věcí v autě. A zde dochází ke sporům, protože existují tzv. asistenční a nehodové služby, které jen čekají na telefonu, až se stane nehoda a poté kontaktují poškozené a tyto služby nabízejí (hlavně pronájem náhradního vozu a odtah), vč. zastupování klienta před pojišťovnou a nechají si od nich proplácet pronájem automobilů atd.. A pojišťovny nemají tyto náklady pod konktrolou a nelíbí se jim… Protože to není právně jednoduché přišly pojišťovny letos s několika novinkami, kterými se snaží vliv těchto asistenčních služeb omezit. Nicméně z našich skušeností služby těchto asistenčních a nehodových služeb jsou více méně dobré a řidičům pomáhají při likvidaci a vymáhání nároků od pojišťoven. Pokud využijete letošních novinek v povinném ručení 2011 a zejména službu přímé likvidace škody, vydáváte se do rukou pojišťovny na milost a nemilost. Zda toto chcete je jen na vás. Vždy je lepší, když vás při likvidaci nehody zastupuje někdo nezávislý, kdo je ekonomicky závislý na tom jak úspěšní budete při vymáhání škody z povinného ručení od pojišťovny. A to právě nehodové služby jsou.

Související texty:

Kontrasty v povinném ručení: slevy a zdražování

Pojišťovny hrozí: „Zdražíme povinné ručení!“

Nejlevnější povinné ručení aneb 7 rad jak ušetřit

Proč platí, co řidič to jiná cena povinného ručení?

další články z Poradny povinného ručení

další články z Aktualit